現(xiàn)將《泰安市“政銀?！焙献黜?xiàng)目實(shí)施方案（征求意見稿）》（以下簡稱《方案》）起草情況說明如下。
一、出臺(tái)背景
一是落實(shí)發(fā)展普惠金融要求的具體舉措。近年來，國家層面和地方密集出臺(tái)批量金融政策，要求加大對(duì)民營經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)的支持力度，不斷擴(kuò)大普惠金融的廣度和深度?！罢y保”項(xiàng)目主要受益群體是小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、“三農(nóng)”群體，這部分人員正是普惠金融要惠及覆蓋的主要對(duì)象，而且是最薄弱的群體，尤其需要加大金融支持力度，為其提供發(fā)展所需的資金血液，促進(jìn)其成長壯大，創(chuàng)造更多就業(yè)崗位，激發(fā)市場活力。
二是緩解小微企業(yè)融資難題的具體舉措。小微企業(yè)和個(gè)體工商戶由于缺乏抵押物且抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，銀行機(jī)構(gòu)比較“惜貸”，“融資難、融資貴”的問題長期存在?！罢y保”項(xiàng)目旨在構(gòu)建“政府政策支持+銀行信貸投放+保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障”三方聯(lián)動(dòng)合作機(jī)制，通過財(cái)政補(bǔ)貼、保險(xiǎn)增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等方式，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)融資成本，為企業(yè)融資增信，支持更多市場主體獲得融資支持，進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，引導(dǎo)金融資源流向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，助力泰安經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。
三是完善我市普惠金融服務(wù)體系的需要。通過借鑒學(xué)習(xí)其他地區(qū)做法，三亞、汕頭、濰坊等地，通過積極構(gòu)建“政銀保擔(dān)”四方合作機(jī)制，創(chuàng)新總對(duì)總“政銀擔(dān)”“政銀?！焙献髂Ｊ?，形成支持小微企業(yè)融資的強(qiáng)大合力，并取得了良好的效果。近幾年，我市不斷深化政府性融資擔(dān)保體系改革，建立完善市級(jí)政府性融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)政府性融資擔(dān)保公司（弘澤融資擔(dān)保、省農(nóng)擔(dān)公司）支農(nóng)支小作用，為小微企業(yè)融資增信，為銀行機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”，引導(dǎo)金融活水流向小微企業(yè)。但保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分，保險(xiǎn)保障作用沒有充分發(fā)揮?！罢y保”就是通過保險(xiǎn)公司，在提供保險(xiǎn)產(chǎn)品保障的同時(shí)，以保單幫助企業(yè)增信，助力小微企業(yè)獲得融資，為銀行機(jī)構(gòu)分險(xiǎn)，是普惠金融服務(wù)體系的有益補(bǔ)充。
四是高質(zhì)量推進(jìn)普惠金融示范區(qū)建設(shè)的需要。今年，我市爭取到了中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)。下一步，推進(jìn)普惠金融示范區(qū)建設(shè)，需要我們積極探索，創(chuàng)新推進(jìn)普惠金融深度發(fā)展的體制機(jī)制?！罢y保”是破解小微、個(gè)體工商戶、“三農(nóng)”等弱勢群體融資困境的制度創(chuàng)新，可以有效推動(dòng)財(cái)政金融產(chǎn)業(yè)政策深度融合，能夠以有限財(cái)政資金撬動(dòng)大量低成本、可持續(xù)的金融資源流向普惠小微企業(yè)，破解普惠金融“風(fēng)險(xiǎn)-收益”失衡難題，彌補(bǔ)普惠金融短板。
二、政策依據(jù)
《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》
《國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳印發(fā)〈關(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促改革推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案〉的通知》（金辦發(fā)〔2024〕121號(hào)）
《國家金融監(jiān)督管理總局等八部門關(guān)于印發(fā)〈支持小微企業(yè)融資的若干措施〉的通知》（金發(fā)〔2025〕21號(hào)）
《關(guān)于公布2025年中央財(cái)政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)名單等有關(guān)事項(xiàng)的通知》（財(cái)金〔2025〕59號(hào)）
三、主要內(nèi)容
《方案》共分11部分，包括：支持范圍、參與主體及職責(zé)、合作金融機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目內(nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和賠付封頂機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與叫停機(jī)制、保險(xiǎn)事故發(fā)生、項(xiàng)目審核規(guī)則、操作流程、監(jiān)管措施、其他說明事項(xiàng)等內(nèi)容。
（一）明確支持的范圍?！斗桨浮访鞔_規(guī)定“政銀?！焙献黜?xiàng)目支持范圍為小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶及三農(nóng)群體等。
（二）明確參與主體及職責(zé)?！罢y保”項(xiàng)目是由政府部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、銀行機(jī)構(gòu)三方建立合作關(guān)系，政府部門主要負(fù)責(zé)制定政策和提供保費(fèi)補(bǔ)貼，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)為符合條件的主體提供個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，銀行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)為符合條件的主體提供融資支持。合作三方各司其職，發(fā)揮各自優(yōu)勢，形成助力小微企業(yè)發(fā)展的合力，引導(dǎo)金融資源流向小微企業(yè)。
（三）明確項(xiàng)目主要內(nèi)容。《方案》對(duì)“政銀?！表?xiàng)目的貸款金額、期限、用途、保費(fèi)費(fèi)率、保費(fèi)補(bǔ)貼等內(nèi)容做了明確規(guī)定。
（四）明確合作金融機(jī)構(gòu)的條件?！斗桨浮穼?duì)參與“政銀?！表?xiàng)目的金融機(jī)構(gòu)從“普惠金融基礎(chǔ)好、風(fēng)險(xiǎn)管控強(qiáng)、服務(wù)效率高”等方面作出要求，確保合作機(jī)構(gòu)高效服務(wù)目標(biāo)群體。
（五）明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施。為做好“政銀?！表?xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防控工作，《方案》提出了“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、賠付封頂”的指導(dǎo)意見，具體情況由合作雙方按照市場化原則協(xié)商確定。同時(shí)，設(shè)置了預(yù)警與叫停機(jī)制，當(dāng)項(xiàng)目貸款逾期率超過4%時(shí)，啟動(dòng)預(yù)警機(jī)制；當(dāng)項(xiàng)目貸款逾期率達(dá)到5%時(shí)，啟動(dòng)全面叫停機(jī)制。
（六）明確項(xiàng)目審核規(guī)定。為確?！罢y?！表?xiàng)目依法合規(guī)，順利推進(jìn)，《方案》對(duì)業(yè)務(wù)備案、保費(fèi)補(bǔ)貼資金撥付、保費(fèi)退回等方面做了規(guī)定。合作金融機(jī)構(gòu)要將業(yè)務(wù)開展情況、保費(fèi)補(bǔ)貼資金使用情況等及時(shí)向市財(cái)政局進(jìn)行備案。明確規(guī)定保費(fèi)補(bǔ)貼資金按照“先預(yù)撥，后清算”的方式，按季預(yù)撥至合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，年度末清算一次。
（七）明確操作流程。《方案》對(duì)“政銀?！表?xiàng)目的業(yè)務(wù)辦理流程做了明確規(guī)定。
（八）其他規(guī)定。為確保“政銀?！表?xiàng)目陽光運(yùn)作，《方案》制定了強(qiáng)化信息公開與共享、實(shí)施專項(xiàng)審計(jì)、嚴(yán)肅責(zé)任追究、實(shí)施聯(lián)合懲戒等四條監(jiān)管措施。同時(shí)，對(duì)方案解釋權(quán)、有效期等問題做了規(guī)定。
泰安市“政銀?！焙献黜?xiàng)目實(shí)施方案（征求意見稿）.docx
